8. Transforma tu relación con el dinero [Evento Wake Up Call parte I]

En este episodio te voy a resumir los aprendizajes que he obtenido, tras asistir al Wake Up Call, un evento que pretende sentar las bases para convertirte en una persona libre financieramente. Además, te diré cómo este evento ha transformado a mi familia y de qué manera estamos aplicando estos aprendizajes.

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El pasado mes de febrero, mi marido y yo decidimos asistir a un evento sobre finanzas personales, llamado Wake Up Call, con el objetivo de dar un paso más hacia la libertad financiera.

Este evento ha sido una experiencia transformadora para nosotros, por eso he decidido trasladarte algunos de los aprendizajes que hemos obtenido y explicarte de qué manera ha cambiado nuestra vida.

Este evento ha durado 2 días. Ha sido, como te decía en la introducción, un evento transformador para nosotros. Fueron 2 días intensos de mucho aprendizaje y creo que hay información de mucho valor.

Por eso, he pensado que si le dedico 1 solo episodio tendría que dejarme cosas o hacerlo muy extenso. Yo os quiero trasladar esas conceptos importantes que hemos aprendido y prefiero no dejarme nada en el tintero. Por eso, voy a dividir el contenido en 2 episodios.

No obstante, me gustaría aclararte que lo que yo pueda contarte de este evento, no sustituye la experiencia de asistir. Estar allí, que una persona como Alfo Bardolla te explique cuál ha sido su secreto para generar un estado financiero tan próspero, conocer a personas con tus mismos objetivos, entrar en un estado emocional adecuado para interiorizar esos aprendizajes no es comparable a lo que yo te pueda transmitir.

Pero voy a intentar condensar y trasladarte los contenidos que más han influido en nosotros.

¿Por qué decidimos acudir al Wake Up Call?

Ya te he explicado en episodios anteriores cómo yo había despertado y había descubierto, poco a poco, cómo hay otra forma de vivir, diferente a esa para la que nos han educado y cómo nos habíamos organizado financieramente en mi familia para poder alcanzar un nuevo estilo de vida.

Si todavía no lo has oído puedes hacerlo en el episodio 3 “Libertad Financiera y estilo de vida libre”.

La verdad es que yo siempre he encontrado en mi marido un aliado en este camino. Ambos tenemos un enfoque y objetivos similares acerca del dinero. Yo, poco a poco, le iba transmitiendo todo lo que iba descubriendo en libros, cursos, podcast…

Cuando llego a mí la información acerca de este evento me pareció muy interesante que lo hiciésemos juntos, que él participase de manera más activa… Al fin y al cabo, si no teníamos lo que queremos, algo distinto deberíamos hacer, ya que hasta ahora de la manera tradicional no lo habíamos conseguido.

¿Cómo puedo volverme rico hoy en España?

El curso pretende responder a una sola pregunta ¿Cómo puedo volverme rico hoy en España?

Y lo hace revisando nuestras convicciones hacia el dinero y la forma en la que generamos ingresos.

Lo primero que debemos es revisar el mundo en el que nos encontramos actualmente. El mundo ha cambiado y sigue cambiando. Además, lo hace a pasos acelerados.

La fórmula que han aplicado nuestros padres y que nos han transmitido de “estudia, encuentra un buen trabajo, compra una casa, trabaja duro, ahorra y disfruta cuando te jubiles” ya no funciona. Y, en todo caso, no es la fórmula de la riqueza.

Hay una realidad que se está imponiendo. Poco a poco, la clase media se va reduciendo. Y especialmente en algunos países ya solo quedan 2 opciones: ser rico o ser pobre.

Esto te puede gustar más o menos, pero es una realidad.

La gran realidad acerca de la economía

La cuestión es que existen 2 economías:

• La economía, que no depende de ti. Sobre esta, personas como tú y como yo, no tenemos ningún tipo de control.

Esta es la economía del miedo. Es en la que se sustentan farmacéuticas, seguros, comunicaciones, etc.
A pesar de que el mundo ha cambiado, un estímulo que sigue funcionando es el miedo.

Este es el modelo que siguen los medios de comunicación. A pesar de que la situación económica nunca ha sido tan buena a nivel mundial, los medios se empeñan en ofrecer noticias catastrofistas. ¿Tú crees que los ricos se hacen eco de este tipo de noticias sensacionalistas? ¿O estarán centrados en su vida, sue empresa, la realidad que pueden controlar?

• Tu economía, que depende completamente de ti.

Si quieres que tu vida sea distinta, olvídate del modelo de producción de dinero que ha funcionado hasta ahora. Debes tomar medidas y cambiar, al igual que ha hecho el mundo. Es más, te diré que si quieres ganar el dinero que nunca has ganado, tienes que ser la persona que nunca has sido.

El modelo de comportamiento económico que nos han enseñado hasta ahora no te llevará a la riqueza.

Por tanto, lo que venían haciendo nuestros padres y que nos han enseñado toda la vida no funciona: trabajar cambiando tiempo por dinero, comprar una casa y ahorrar para la jubilación.

¿En qué se equivoca la mayor parte de la gente?

1. Un concepto de riqueza erróneo.

Existe un gran error acerca de la riqueza. Estamos acostumbrados a medir la riqueza en base a lo que ganamos, a nuestros ingresos. Y esto es incorrecto.

La riqueza se genera desde el momento en que existe un excente en nuestra economía, conocido como ahorro. Es decir, cuando nuestros ingresos son mayores que nuestros gastos.

Por tanto, es posible que haya personas que ganan 40.000 € al mes y no son ricos, ya que llevan un estilo de vida para el que necesitan 40.000 € o incluso más, ya que se endeudan por encima de esta cantidad.

¿Qué es ser rico desde este punto de vista?

Supone tener un estilo de vida que cueste menos de lo que gana.

Y, a partir de aquí, empezar a poner ese dinero ahorrado a trabajar para ti. Esta es la verdadera arma secreta de los ricos. Disponer de fuentes de ingresos automáticos, que permitan multiplicar el efecto del tiempo que invertimos.

2. Ahorrar en lugar de invertir.

La inflación acaba con tus ahorros. La inflación real no es la que marca el gobierno. Cada uno deberíamos poder calcular nuestra propia inflación.

¿Cuánto pagas este año por lo mismo que pagabas el año pasado? Si haces los cálculos verás que la cifra es muy superior a lo que te dice el gobierno.

La solución pasa por invertir, poner el dinero a trabajar para ti.

3. Comprar una vivienda no es una buena inversión.

La única deuda buena es aquella que te genera más dinero del que te quita. Por tanto, comprar una casa es un capricho, pero no es una buena inversión.

En muchos libros de finanzas personales repiten que comprar una vivienda no es una buena inversión, pero hasta ahora no había entendido, ni había sido capaz de explicar por qué, teniendo en cuenta que es probable que ya hayas comprado una vivienda y estés pagando una hipoteca.

Entonces trasladé esta pregunta a Alfio:

¿Qué hago con mi vivienda si estoy pagando una hipoteca?

Venderla. No dudó ni un segundo en responder.

Yo alegué que tal vez no conseguiría obtener el mismo importe que había pagado hace años, ya que el mercado se había devaluado, mi marido le habló de las ventajas fiscales… pero él lo tenía claro, la mejor solución (a nivel financiero) era vender.

Otra cuestión es desde el punto de vista emocional. Es posible que le tengas cariño a esa vivienda, que tengas un vínculo emocional, pero desde un punto de vista financiero la mejor opción es venderla, deshacerte de ella cuanto antes.

¿Por qué hacer esto? Porque la deuda que contraemos con el banco es una deuda mala, esa vivienda es, en realidad, un pasivo que nos quita dinero cada mes.

Y los ricos solo entienden que utilices esa deuda para generar más dinero.

Es decir, que si pagas por el dinero pongamos, por ejemplo, un 3% consigas obtener un beneficio superior a ese 3%.  Es lo que se conoce como deuda mala.

Entonces él nos recomendó vender nuestra vivienda, vivir de alquiler y buscar la manera de utilizar ese dinero que nos deje el banco para obtener más dinero y para que, en definitiva, pague el estilo de vida que queremos alcanzar.

Ese mismo día, en el curso, nos explico algunas fórmulas para invertir que nos permiten obtener rentabilidades superiores al 20%.

Ese es el motivo por el que él prefiere vivir de alquiler. Esos 3 millones de euros que cuesta su vivienda le están haciendo ganar mucho dinero cada mes y pagan, con creces, el alquiler de su vivienda.

Espero que hayas entendido este concepto porque yo creo que es realmente transformador o, al menos, para nosotros lo ha sido.

La fórmula de la riqueza

No es un secreto que hay diferencias entre ricos y pobres. Tal vez, lo que desconocías es que el 80% de estas diferencias están relacionadas con su psicología.

Es decir, poseen un enfoque distinto acerca del dinero, acerca de ellos mismos y sus posibilidades, así como de aprovechar las oportunidades e incluso los errores.

Llegados a este punto, Alfio nos puso un ejemplo.

Él afirmaba que si al acabar el evento nos diese 10.000 € a todos los que estuviésemos en la sala y nos volviésemos a encontrar en un año, nos encontraríamos con la siguiente situación:

• El 80% tendríamos menos de 10.000 €
• El 16% habríamos cubierto la inflacción, es decir tendríamos unos 10.300 €
• Solo el 4% volvería con más de 1 millón de €.

El problema es que la mayoría desconocemos la fórmula de la riqueza, y esta fórmula es un 80% psicología y el 20% técnica.

En realidad, el secreto de la riqueza está en la mente.

Al contrario de lo que pensamos, el 90% de las personas ricas han partido de cero. Ellos han sido los únicos responsables de su riqueza. Y hablamos de que en España, por ejemplo, son 188.000 que generan más de 1 millón de euros.

Llegados a este punto lo vi claro. Yo había hecho varios intentos de generar riqueza. Había intentado varios emprendimientos. Mi gran error hasta ahora había sido centrarme en la técnica, pero me faltaba lo más básico, tener la psicología adecuada para poder generar dinero y , sobre todo, hacer que ese dinero trabajase para mí.

Por tanto, la conclusión a la que llegué es que si no soy rica todavía es porque no tengo la psicología adecuada.

Pasos para llegar a la riqueza.

El representa la riqueza como una mesa.

Cada mesa está compuesta por 4 lados, que representarían los factores que van a determinar tu situación financiera. Para lograr tus objetivos estos 4 factores deben estar alineados.

1. Interno. Está relacionado con la historia personal, la psicología, el miedo y la autoestima.
2.  Tiempo: hábitos, responsabilidad, gestión del tiempo y “ultra high money value”.
3.  Externo: mentor, acceso fácil, trabajar para ti y ambiente.
4.  Números: entradas automáticas, endeudamiento, números y efecto compuesto.

Y, además, la mesa tiene 4 patas que representa las técnicas que permiten a los ricos hacer dinero:

1. Inversión inmobiliaria
2. Ragalías o royalties.
3. Trading o inversión en el mercado financiero.
4. Creación de empresas.

Siguiendo su esquema, volverse rico parece fácil. Tan solo debes respetar las 4 reglas de la mesa y tener entradas que respeten las 4 patas de la mesa.

En el siguiente episodio analizaremos en profundidad cada uno de estos pasos.